[manual] Система управления личными финансами

1. Введение

2. Определение проблематики

3. Постановка цели

4. Алгоритм действия

1. Введение

Существует несколько самых тривиальных схем социальной реализации:

1. обретение любви (семья);

2. обретение уважения (карьера);

3. обретение известности (слава);

4. обретение безопасности (финансовое благополучие).

Эти схемы лежат на поверхности, и анализировать их проще всего. Большинство людей принимают данные правила социума. Одна из первоочередных задачей трансформанта – это трансформировать эти схемы, иначе впоследствии ему будет очень сложно перейти на трансформацию более серьезных аспектов его личности.

Финансовое благополучие, подразумевающее безопасность, стоит здесь на последнем месте, поскольку на самом деле является универсальным фундаментом для первых трех пунктов. Все, о чем идет речь в первых трех пунктах, – превращенное стремление к безопасности, и лишь стремление к финансовому благополучию – его непосредственное проявление. Исходя из этого, первое с чего мы начнем трансформацию – это займемся нашими личными финансами.

2. Определение проблематики

1. Финансовая неграмотность:
Это основная проблема среднестатистического человека. Проблема заключается в том, что управлению личными финансами не учат в школе, и университете, об этом не рассказывают родители, и по телевизору вы вряд ли увидите передачу по данной теме. В итоге получается, что в этой области нам приходится двигаться по наитию, на ощупь, методом проб и ошибок. А это маленько не та область, где можно совершать много ошибок, иногда от этого может зависеть собственная жизнь.

2. Финансовая зависимость.
Можно сказать, что обычный человек напрямую зависит от денег. Необходимо всегда задумываться о том, где взять деньги на квартплату, еду, транспорт, одежду, отдых, на всевозможные тренинги и семинары… В итоге мысли о деньгах занимают добрую половину времени, делая человека зависим от них. У некоторых это даже трансформируется в психические патологии. Также зависимость от денег выражается в образе жизни. Рутинная работа с утра до вечера – это один из показателей зависимости от денег. Человек не может отказаться от нее, так как, иначе ему не на что будет жить. Ну и другие виды зависимостей: от родителей, от долгов, от кредитов…

3. Финансовое неблагополучие.
Не знаю насколько это проблема актуальна лично для вас, но, имхо, для очень большого числа жителей нашей планеты эта проблема имеет место. Сюда можно отнести производную проблему: отсутствие системы сбережений. Здесь можно выделить следующие ситуации:

a. Состояние финансовых проблем:
Тут все просто. Расходы превышают доходы. Сюда ещё можно добавить жизнь в долг и кредит. Другими словами, это очень опасное состояние, которое именуется финансовым крахом.

b. Состояние финансового равновесия.
Доходы равны расходам. По-русски это называется сводить концы с концами. Любое непредвиденное событие и у вас финансовый крах, так как нет сбережений.

Системная ошибка: отсутствие элемента управления в области личных финансов.

3. Постановка цели

Глобальная цель: достичь такого уровня финансовой независимости, при которой высвободиться большое количество времени и средств для осуществления магической ифизиологической трансформации.

1. Создать интернет-энциклопедию по управлению личными финансами для сбора информации:
   1. Теория денег (основы экономики).
   2. Основы бухгалтерского учета.
   3. Основы финансового планирования.
   4. Основы инвестирования.
   5. Справочник по финансовым институтам (банки, ПИФы, биржи, страховые компании..).
   6. Технические средства для создания системы.
2. Заработать первоначальный капитал:
   1. Определить необходимую сумму.
   2. Собрать информацию о приемлемых источниках дохода.
   3. Выбрать источники дохода.
   4. Разработать план действий (курсы, семинары, интервью, собеседование…).
   5. Заработать данную сумму.
3. Достичь финансовой независимости:
   1. Провести анализ своего финансового положения (система бухгалтерского учета).
   2. Провести оптимизацию расходов (система оптимизации расходов).
   3. Поставить финансовые цели на краткосрочный и долгосрочный период (система финансового планирования).
   4. Преобразовать начальный капитал в финансовый инструментарий (система сбережений и инвестирования).
   5. Разработать панель управления (dashboard) своим финансовым состоянием (комплексная система управления финансами).

4. Алгоритм действия

1. Анализ ситуации AS-IS.
2. Анализ динамики расходов/доходов.
3. Оптимизация расходов.
4. Постановка целей.
5. Накопление первоначального капитала.
6. Создание системы сбережений.
7. Создание финансовой защиты.
8. Формирование финансового инструментария.
9. Создание системы управления личными финансами (dashboard).